nikotin a lékařské vyšetření životního pojištění

zřeknutí se odpovědnosti: zde dodaný obsah může být ovlivněn COVID-19. Chcete-li se dozvědět více, kontaktujte agenta Policygenius zdarma.

při žádosti o životní pojištění budete dotázáni, zda kouříte. A během lékařské prohlídky životního pojištění budete podrobeni testu na nikotin. Pokud testujete pozitivně, pojišťovna vás klasifikuje jako kuřáka, což znamená, že za životní pojištění zaplatíte více než Nekuřák.

ale co se upisovatel počítá jako užívání tabáku a jak dlouho zůstává nikotin ve vašem systému? Bezdýmný tabák-jako je žvýkací tabák – a nikotinové náhradní výrobky-včetně gumy a náplastí používaných k odvykání kouření – se stále počítají proti vám. Tyto výrobky, cigarety a doutníky zanechávají stopy nikotinu nebo kotininu v krvi a moči po dobu delší než jeden týden a až jeden měsíc. Čtěte dále a dozvíte se, jak pozitivní nikotinový test může zvýšit vaše sazby životního pojištění, Jak získat nejdostupnější pojistné, pokud používáte tabák, a jak dlouho musí bývalí kuřáci čekat, než získají nekuřácké ceny.

klíčové TAKEAWAYS

  • nikotin se může objevit při screeningu téměř měsíc po posledním užívání tabáku

  • pasivní kouř se neobjeví na nikotinovém testu, ale žvýkací tabák a nikotinové náplasti nebo guma budou

  • kuřáci platí za životní pojištění dvakrát až třikrát více než nekuřáci

  • pojistitelé mohou vaši politiku zrušit, pokud při podání žádosti lžete o užívání tabáku

proč životní pojišťovny testují nikotin

podle CDC kouření je hlavní příčinou nemocí, kterým lze předcházet, postižení, a smrt v Americe. Životní pojišťovny používají nikotinové testy a otázky týkající se vaší historie kouření k vyhodnocení rizika vydání Politiky. Vyšší pojistné na životní pojištění, které si účtujete jako kuřák, je způsob, jak toto riziko kompenzovat poskytovatelem.

jak životní pojišťovny testují nikotin

když žádáte o životní pojištění, budete dotázáni, zda používáte tabákové výrobky a kdy jste je naposledy použili. To zahrnuje cigarety, vaping, a jakékoli bezdýmné tabákové výrobky. Buďte upřímní : Pokud pojistitel zjistí, že jste ve své žádosti lhali, je to podvod, a mohli by vaši žádost odmítnout, zrušit stávající politiku nebo odmítnout vyplatit dávku smrti vašim blízkým po smrti.

dalším krokem v procesu upisování je paramedické vyšetření, které testuje nejen nikotin — ale také kotinin-vedlejší produkt vašeho těla, který zpracovává nikotin, který zůstává v krvi i poté, co nikotin opustil váš systém.

jak nikotin ovlivňuje vaše životní pojištění sazby

životní pojišťovny podívejte se na vaše zdraví, rodinnou anamnézu a vaše koníčky, aby vám zdravotní klasifikaci a nastavit měsíční pojistné.

pojišťovny mají klasifikace speciálně pro kuřáky. Pokud byste tedy byli obvykle klasifikováni jako preferovaní, protože jste obecně v dobrém zdravotním stavu, pokud kouříte, byli byste klasifikováni jako preferovaný tabák nebo preferovaný kuřák. To je způsob, jak pojistitel říká, že jinak fit preferovaný rizikový profil, ale je pravděpodobné, že budete mít zdravotní problémy spojené s kouření zvyk. Hodnocení kuřáků může být dvakrát až třikrát vyšší než hodnocení nekuřáků.

vzorek měsíční pojistné pro $ 500,000/20-leté politiky, kuřák vs Nekuřák

věk měsíční pojistné (kuřák) měsíční pojistné (Nekuřák)
25 muž $74.40 $27.01
Žena $59.66 $21.20
35 Špatné $94.55 $30.23
Žena $79.31 $25.40
45 Špatné $227.42 $60.74
Žena $166.28 $47.45
55 Špatné $534.87 $150.92
Žena $371.51 $107.78

metodika: sazby jsou vypočteny pro lidi žijící v Columbusu, Ohio, získání 20-leté, $500,000 termín životní pojištění s preferovaným tabákem a preferované zdravotní hodnocení. Citace jsou založeny na kompozitu politik od AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, hlavní, ochranný, obezřetný, SBLI, a Transamerica a mohou se lišit podle dopravce, termín, částka pokrytí, zdravotní třída, A stát. Ne všechny politiky jsou k dispozici ve všech státech. Ilustrace sazby platné k 2/4/2021.

každá pojišťovna hodnotí žadatele odlišně, takže ať už kouříte nebo ne, je důležité porovnat nabídky od více poskytovatelů, abyste se ujistili, že získáte nejdostupnější politiku.

porovnat a koupit životní pojištění

 porovnat a koupit životní pojištěnízačít

pokud lžete o užívání nikotinu, nějak projít lékařskou screening, aniž by se objevil v testu nikotinu, a jsou vydávány nekuřácké politiky, můžete být uvedení svou rodinu v ohrožení.

první dva roky poté, co vaše politika vstoupí v platnost, se nazývají období spornosti. Pokud během tohoto období zemřete, má pojišťovna právo znovu projít vaše lékařské záznamy a aplikační materiály. Pokud mají podezření, že jste ve své aplikaci lhali o něčem, co ovlivnilo jejich schopnost vás pojistit – například tím, že jste nekouřili, když jste to skutečně udělali — mohou vaši politiku zrušit.

to se nevztahuje pouze na období soutěže. Mnoho zásad zahrnuje jazyk, který poskytovatelům umožňuje kdykoli odmítnout dávku smrti nebo zrušit politiku kvůli podvodným prohlášením, dokonce i za první dva roky.

pokud ležíte ve své žádosti, nejlepším scénářem pro vaše příjemce je, že poskytovatel odloží výplatu dávky v úmrtí, zatímco vyšetřují. Nejhorším scénářem je, že životní pojišťovna odmítne vyplatit vůbec, pokud je vaše smrt považována za související s tabákem.

jak dlouho zůstává nikotin ve vašem systému?

známky nikotinu zůstávají v krvi až tři dny, ale kotinin-to, na co se nikotin metabolizuje, a jisté znamení, že nikotin byl přítomen v těle — může zůstat v krvi déle než týden. Pro test moči může trvat téměř měsíc, než se z vašeho systému dostanou všechny známky kouření.

policygeniusSymbolCenter

Porovnejte trh, tady.

Policygenius vám ušetří až 40% porovnáním nejlépe hodnocených pojišťoven na jednom místě.

objeví se kouř z druhé ruky na vašem testu nikotinu životního pojištění?

podle CDC jsou známy zdravotní účinky pasivního kouře. Je však nepravděpodobné, že by se kouř z druhé ruky od člena rodiny nebo spolupracovníka objevil na vašem nikotinovém testu.

zatímco pasivní kouření není pro vás dobré, nebudete absorbovat množství nikotinu prostřednictvím expozice z druhé ruky, kterou byste jako kuřák nebo uživatel jiných tabákových výrobků, a nezobrazí se ve vašem krevním testu. Pokud je nikotinový test pozitivní, je to proto, že tato osoba nedávno použila tabák.

objeví se žvýkací tabák na vašem životním pojištění nikotinový test?

žvýkací tabák obsahuje vysoké množství nikotinu, takže pokud jste pravidelným nebo dokonce příležitostným uživatelem, pravděpodobně budete mít pozitivní test na nikotin nebo kotinin. I když nejste technicky kouřit, stále vám bude přidělena klasifikace kuřáků, protože zdravotní rizika jsou podobná používání cigaret.

objeví se nikotinová guma nebo nikotinová náplast na vašem životním pojištění nikotinový test?

produkty odvykání kouření, které vám pomohou přestat-jako nikotinové náplasti nebo nikotinová guma-obsahují dostatek nikotinu, který se objeví na nikotinových testech. A i když tyto produkty zdánlivě pomůže přestat kouřit, jsou stále kategorizovány jako užívání tabáku většina životních pojišťoven.

některé pojišťovny jsou shovívavější než ostatní a budou věnovat zvláštní pozornost výrobkům odvykání kouření za předpokladu, že se nejedná o jiné užívání tabáku. Ostatní pojišťovny zahrnují kouření cigaret a nikotinové náhražky (e-cigarety, nikotinové náplasti a další produkty odvykání kouření) podle stejných pokynů a podle toho klasifikují uživatele. Pokud používáte nikotinovou gumu nebo náplast, je důležité vybrat pojistitele, který bude vypadat příznivě na vaše úsilí přestat.

můžete přestat kouřit studenou krůtu a projít testem na nikotin v životním pojištění?

pokud přestanete kouřit několik týdnů před lékařskou prohlídkou životního pojištění, existuje šance, že se vaše nikotinové a kotininové projekce vrátí negativní. Ještě pořád, ukončení méně než rok před lékařskou prohlídkou je nepravděpodobné, že by vám vydělalo dostupnější pojistné. Většina poskytovatelů vám nenabízí nekuřácké sazby, dokud neodejdete rok nebo déle bez použití tabáku.

i když se vaše obrazovka vrátí jasná, buďte upřímní se svým pojistitelem o dni, kdy přestanete kouřit. Pokud je to nedávné, nedostanete nekuřácké sazby, ale lháním se dopouštíte podvodu a riskujete, že vaše politika bude zrušena a vaše rodina bude nechráněna.

jak mohou bývalí kuřáci získat nekuřácké sazby na životním pojištění

pokud chcete nekuřácké sazby, musíte přestat užívat tabák-navždy. Jakmile jste už několik let bez nikotinu, můžete buď požádat svou pojišťovnu o přehodnocení sazeb, což by zahrnovalo další test na drogy, nebo můžete znovu požádat o novou politiku.

nezávislý agent, stejně jako pojišťovací poradci v Policygenius, vám může pomoci získat politiku, která pracuje pro vás. Nejsou zavázáni jednomu pojistiteli a umožní vám nakupovat a najít nejlepší životní pojišťovnu pro všechny vaše návyky a zdravotní potřeby.

FAQ

ovlivňuje COVID-19 proces žádosti o životní pojištění nebo způsobilost?

vzhledem k neustále se měnící povaze pandemie koronavirů některé pojišťovny upravují procesy a / nebo ukládají omezení pokrytí určitých zdravotních stavů nebo věkových skupin. Promluvte si s agentem Policygenius zdarma a zjistěte, jak získat nejdostupnější politiku.

detekují zkoušky životního pojištění nikotin?

životní pojištění lékařské vyšetření testy na nikotin a kotinin v krvi a moči. Pokud budete mít pozitivní test, budete muset zaplatit Kuřácké sazby.

jak pozná životní pojišťovna, že kouříte?

životní pojišťovny vědí, jestli kouříte, protože během lékařské prohlídky testují vedlejší produkty tabáku. Mohou také požádat o přístup k vašim lékařským záznamům, které mohou ukazovat historii kouření. Pokud lžete o svých kouření, může vám být odepřeno pokrytí.