nikotin og livsforsikringsmedicinsk eksamen

ANSVARSFRASKRIVELSE: Indholdet, der leveres her, kan blive påvirket af COVID-19. Kontakt en Policygenius agent gratis for at finde ud af mere.

når du ansøger om livsforsikring, bliver du spurgt, om du ryger. Og i løbet af livsforsikring lægeundersøgelse, vil du blive genstand for en nikotin test. Hvis du tester positivt, klassificerer forsikringsselskabet dig som ryger, hvilket betyder, at du betaler mere for livsforsikring end en ikke-ryger.

men hvad tæller en forsikringstager som tobaksbrug, og hvor længe forbliver nikotin i dit system? Røgfri tobak – såsom tyggetobak – og nikotinerstatningsprodukter-inklusive tyggegummi og plaster, der bruges til at holde op med at ryge – tæller stadig imod dig. Disse produkter, cigaretter og cigarer efterlader alle spor af nikotin eller cotinin i dit blod og urin i henholdsvis mere end en uge og op til en måned. Læs videre for at lære, hvordan en positiv nikotintest kan øge dine livsforsikringssatser, hvordan man får de mest overkommelige præmier, hvis du bruger tobak, og hvor længe tidligere rygere skal vente, før de får ikke-ryger priser.

nøgle grillbarer

  • nikotin kan dukke op i en screening næsten en måned efter din sidste tobaksbrug

  • brugt røg vises ikke på en nikotintest, men tyggetobak og nikotinplaster eller tyggegummi vil

  • rygere betaler to til tre gange mere for livsforsikring end ikke-rygere

  • forsikringsselskaber kan annullere din politik, hvis du lyver om din tobaksbrug, når du ansøger

hvorfor livsforsikringsselskaber test for nikotin

ifølge CDC, rygning er den førende årsag til forebyggelig sygdom, handicap og død i Amerika. Livsforsikringsselskaber bruger nikotintest og spørgsmål om din rygehistorie for at evaluere risikoen for at udstede dig en politik. De højere livsforsikringspræmier, du opkræves som ryger, er udbyderens måde at modregne denne risiko på.

hvordan livsforsikringsselskaber tester for nikotin

når du ansøger om livsforsikring, bliver du spurgt, om du bruger tobaksvarer, og hvornår du sidst brugte dem. Det omfatter cigaretter, vaping og eventuelle røgfri tobaksvarer. Vær ærlig : Hvis forsikringsselskabet finder ud af, at du løj på din ansøgning, er det bedrageri, og de kan afvise din ansøgning, annullere en eksisterende politik eller nægte at betale dødsydelsen til dine kære, når du dør.

det næste trin i tegningsprocessen er en paramedicinsk undersøgelse, der tester ikke kun for nikotin, men også for cotinin — et biprodukt af din krop, der behandler nikotin, der forbliver i dit blod, selv efter at nikotin har forladt dit system.

hvordan nikotin påvirker dine livsforsikringssatser

livsforsikringsselskaber ser på dit helbred, din familiemedicinske historie og dine hobbyer for at give dig en sundhedsklassificering og indstille din månedlige præmie.

forsikringsselskaber har klassifikationer specifikt for rygere. Så hvis du normalt ville blive klassificeret som foretrukket, fordi du generelt er ved godt helbred, hvis du ryger, ville du blive klassificeret som foretrukket tobak eller foretrukket ryger. Dette er forsikringsselskabets måde at sige, at du ellers passer til den foretrukne risikoprofil, men der er Sandsynlighed for, at du vil opleve sundhedsmæssige problemer forbundet med din rygevane. Ryger ratings kan være to til tre gange højere end ikke-ryger ratings.

prøve månedlige præmier for en $ 500.000/20-årig politik, ryger vs Ikke-ryger

alder månedlig præmie (ryger) månedlig præmie (Ikkeryger)
25 mand $74.40 $27.01
Kvinde $59.66 $21.20
35 Dårligt $94.55 $30.23
Kvinde $79.31 $25.40
45 Dårligt $227.42 $60.74
Kvinde $166.28 $47.45
55 Dårligt $534.87 $150.92
Kvinde $371.51 $107.78

metode: satser beregnes for mennesker, der bor i Columbus, Ohio, opnå en 20-årig, $500.000 sigt livsforsikring politik med foretrukne tobak og foretrukne sundhed ratings. Citater er baseret på en sammensætning af politikker fra AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Gensidig af Omaha, Pacific Life, hovedstol, beskyttende, Prudential, SBLI, og Transamerica og kan variere efter transportør, sigt, dækningsbeløb, sundhedsklasse, og stat. Ikke alle politikker er tilgængelige i alle stater. Bedøm illustration Gyldig fra 2/4/2021.

hvert forsikringsselskab vurderer ansøgere forskelligt, så uanset om du ryger, er det vigtigt at sammenligne tilbud fra flere udbydere for at sikre, at du får den mest overkommelige politik.

Sammenlign og køb livsforsikring

Sammenlign og køb livsforsikring kom i gang

hvis du lyver om din nikotinbrug, skal du på en eller anden måde bestå den medicinske screening uden at den vises i en nikotintest og udstedes en ikke-ryger politik, kan du sætte din familie i fare.

de første to år efter, at din politik er trådt i kraft, kaldes konkurrenceperioden. Hvis du dør i denne periode, har forsikringsselskabet ret til at gennemgå dine medicinske journaler og ansøgningsmaterialer igen. Hvis de har mistanke om, at du løj om noget i din ansøgning, der påvirkede deres evne til at forsikre dig — for eksempel at sige, at du ikke ryger, da du faktisk gjorde det — kan de annullere din politik.

dette gælder ikke kun for konkurrenceperioden. Mange politikker inkluderer sprog, der giver udbydere mulighed for at nægte dødsfordelen eller annullere politikken over falske udsagn til enhver tid, selv efter de første to år.

hvis du ligger på din ansøgning, er det bedste tilfælde for dine modtagere, at udbyderen forsinker betalingen af dødsydelsen, mens de undersøger. Det værste tilfælde er, at livsforsikringsselskabet afviser at betale overhovedet, hvis din død anses for tobaksrelateret.

hvor længe forbliver nikotin i dit system?

tegn på nikotin forbliver i dit blod i op til tre dage, men cotinin — hvad nikotin metaboliserer til og et sikkert tegn på, at nikotin var til stede i kroppen — kan forblive i dit blod i længere tid end en uge. For en urintest kan det tage næsten en måned at få alle tegn på rygning ud af dit system.

policygeniusSymbolCenter

Sammenlign markedet lige her.

Policygenius sparer dig op til 40% ved at sammenligne de Bedst bedømte forsikringsselskaber et sted.

vil brugte røg dukke op på din livsforsikring nikotin test?

ifølge CDC er der kendte sundhedseffekter af brugt røg. Men brugte røg fra et familiemedlem eller en kollega vil sandsynligvis ikke dukke op på din nikotintest.

mens brugt røg ikke er godt for dig, absorberer du ikke mængden af nikotin gennem brugt eksponering, som du ville som ryger eller bruger af andre tobaksvarer, og det vises ikke i din blodprøve. Hvis en nikotintest er positiv, skyldes det, at personen for nylig brugte tobak.

vil tyggetobak dukke op på din livsforsikring nikotin test?

tyggetobak indeholder en høj mængde nikotin, så hvis du er en regelmæssig eller endda lejlighedsvis bruger, vil du sandsynligvis teste positivt for nikotin eller cotinin. Selvom du ikke er teknisk ryger, vil du stadig blive tildelt en ryger klassificering, fordi de sundhedsmæssige risici ligner cigaret brug.

vil nikotingummi eller nikotinplasteret dukke op på din livsforsikrings nikotintest?

produkter til rygestop, der hjælper dig med at holde op – som nikotinplastre eller nikotingummi — indeholder nok nikotin til, at de vises på nikotintest. Og selvom disse produkter tilsyneladende hjælper dig med at holde op med at ryge, er de stadig kategoriseret som tobaksbrug af de fleste livsforsikringsselskaber.

nogle forsikringsselskaber er mere lempelige end andre og vil tage særligt hensyn til rygestopprodukter, forudsat at der ikke er nogen anden tobaksbrug involveret. Andre forsikringsselskaber inkluderer cigaretrygning og nikotinerstatninger (e-cigaretter, nikotinplaster og andre produkter til rygestop) under de samme retningslinjer og klassificerer brugerne i overensstemmelse hermed. Hvis du bruger nikotingummi eller et plaster, er det vigtigt at vælge et forsikringsselskab, der vil se positivt på din indsats for at holde op.

kan du holde op med at ryge kold kalkun og bestå din livsforsikring nikotin test?

hvis du holder op med at ryge flere uger før din livsforsikring lægeundersøgelse, er der en chance for, at din nikotin og cotinin screeninger vil komme tilbage negativ. Stadig, holde op mindre end et år før din lægeundersøgelse er usandsynligt, at tjene dig mere overkommelige præmier. De fleste udbydere tilbyder dig ikke-ryger priser, før du er gået et år eller mere uden at bruge tobak.

selvom din skærm kommer tilbage klar, skal du være ærlig med dit forsikringsselskab om den dag, du holder op med at ryge. Hvis det er for nylig, får du ikke Ikke-ryger satser, men ved at lyve begår du Svig og risikerer at få din politik annulleret og efterlade din familie ubeskyttet.

hvordan tidligere rygere kan få Ikke — ryger satser på livsforsikring

hvis du vil have Ikke-ryger satser, skal du stoppe med at bruge tobak-for godt. Når du har været nikotinfri i flere år, kan du enten bede dit forsikringsselskab om revurdering af satser, hvilket ville involvere en anden lægemiddeltest, eller du kan ansøge om en ny politik igen.

en uafhængig agent, som forsikringsrådgiverne hos Policygenius, kan hjælpe dig med at få en politik, der virker for dig. De ses ikke til et enkelt forsikringsselskab og giver dig mulighed for at shoppe rundt og finde det bedste livsforsikringsselskab til alle dine vaner og sundhedsbehov.

ofte stillede spørgsmål

påvirker COVID-19 ansøgningsprocessen eller berettigelsen til livsforsikring?

på grund af den stadigt skiftende karakter af coronaviruspandemien ændrer nogle forsikringsselskaber processer og/eller pålægger dækningsbegrænsninger for visse sundhedsmæssige forhold eller aldersgrupper. Tal gratis med en Policygenius-agent for at finde ud af, hvordan du får den mest overkommelige politik.

registrerer livsforsikringseksamen nikotin?

livsforsikring lægeundersøgelse tests for nikotin og cotinin i dit blod og urin. Hvis du tester positivt for enten, du bliver nødt til at betale ryger satser.

Hvordan ved et livsforsikringsselskab, om du ryger?

livsforsikringsselskaber ved, om du ryger, fordi de tester for tobaksbiprodukter under lægeundersøgelsen. De kan også anmode om adgang til dine medicinske journaler, der kan vise rygningshistorie. Hvis du lyver om dine rygevaner, kan du blive nægtet dækning.