nikotiini ja henkivakuutuksen lääkärintarkastus

Vastuuvapauslauseke: täällä toimitettuun sisältöön saattaa vaikuttaa COVID-19. Ota yhteyttä Policygenius agentti ilmaiseksi lisätietoja.

henkivakuutusta hakiessa kysytään, Tupakoitko. Henkivakuutuksen lääkärintarkastuksessa sinulle tehdään nikotiinitesti. Jos testi on positiivinen, vakuutusyhtiö luokittelee sinut tupakoijaksi, eli maksat henkivakuutuksesta enemmän kuin tupakoimaton.

mutta mitä vakuutuksenantaja pitää tupakan käyttönä ja kuinka kauan nikotiini pysyy elimistössäsi? Nuuskaton tupakka – kuten purutupakka – ja nikotiinikorvaustuotteet – mukaan lukien purukumi ja tupakoinnin lopettamiseen käytetyt laastarit-lasketaan edelleen sinua vastaan. Nämä tuotteet, savukkeet ja sikarit jättävät kaikki jälkiä nikotiinista tai kotiniinista veressäsi ja virtsassa yli viikon ja enintään kuukauden ajan. Lue oppia, miten positiivinen nikotiinitesti voi lisätä henkivakuutuksen hinnat, miten saada edullisin palkkioita, jos käytät tupakkaa, ja kuinka kauan entinen tupakoitsijat täytyy odottaa ennen saada Tupakoimaton hinnat.

tärkeimmät TAKEAWAYS

  • nikotiini voi näkyä seulonnassa lähes kuukausi viimeisen tupakankäytön jälkeen

  • tupakansavu ei näy nikotiinitestissä, mutta purutupakka ja nikotiinilaastarit tai purukumi Kyllä

  • tupakoitsijat maksavat henkivakuutuksesta kaksi-kolme kertaa enemmän kuin tupakoimattomat

  • vakuutusyhtiöt voivat peruuttaa vakuutuksesi, jos valehtelet tupakoinnistasi hakiessasi

miksi henkivakuutusyhtiöt testaavat nikotiinin

CDC: n mukaan tupakoinnin on johtava ehkäistävissä olevien sairauksien, vammaisuuden ja kuoleman aiheuttaja Amerikassa. Henkivakuutusyhtiöt käyttävät nikotiinitestejä ja kysymyksiä tupakointihistoriastasi arvioidakseen vakuutuksen myöntämisen riskiä. Korkeampi henkivakuutusmaksut olet veloitetaan kuin tupakoitsija ovat palveluntarjoajan tapa kompensoida, että riski.

miten henkivakuutusyhtiöt testaavat nikotiinin

kun haet henkivakuutusta, sinulta kysytään, käytätkö tupakkatuotteita ja milloin olet viimeksi käyttänyt niitä. Tähän sisältyvät savukkeet, höyryttäminen ja kaikki nuuskattomat tupakkatuotteet. Ole rehellinen : Jos vakuutuksenantaja saa selville, että valehtelit hakemuksessasi, se on petos, ja he voivat hylätä hakemuksesi, peruuttaa voimassa olevan vakuutuksen tai kieltäytyä maksamasta kuolinkorvausta läheisillesi kuoleman jälkeen.

seuraava askel vakuutuksen antamisprosessissa on ensihoitotutkimus, jossa testataan nikotiinin lisäksi myös kotiniinia-sivutuotetta, jonka elimistö käsittelee nikotiinia, joka pysyy veressä senkin jälkeen, kun nikotiini on poistunut elimistöstäsi.

miten nikotiini vaikuttaa henkivakuutusmaksuihisi

henkivakuutusyhtiöt tarkastelevat terveydentilaasi, perhehistoriaasi ja harrastuksiisi antaakseen sinulle terveysluokituksen ja määrittääkseen kuukausimaksusi.

vakuutusyhtiöillä on luokitukset erityisesti tupakoitsijoille. Joten jos olisit yleensä luokitellaan ensisijainen, koska olet yleensä hyvä terveys, jos tupakoit, olisi luokiteltu ensisijainen tupakka tai ensisijainen tupakoitsija. Tämä on vakuutuksenantajan tapa sanoa, että muuten sopivat ensisijainen riskiprofiili, mutta siellä on todennäköistä, että koet terveyteen liittyviä kysymyksiä tupakoinnin tapana. Tupakoijien katsojaluvut voivat olla kaksi-kolme kertaa korkeammat kuin tupakoimattomien.

näytteen kuukausimaksut 500 000 dollarin / 20 vuoden vakuutuksesta, tupakoija vs Tupakoimaton

Ikä kuukausimaksu (tupakoija) kuukausimaksu (Tupakoimaton))
25 mies $74.40 $27.01
Nainen $59.66 $21.20
35 Huono $94.55 $30.23
Nainen $79.31 $25.40
45 Huono $227.42 $60.74
Nainen $166.28 $47.45
55 Huono $534.87 $150.92
Nainen $371.51 $107.78

menetelmät: hinnat lasketaan ihmisille, jotka asuvat Columbus, Ohio, saada 20 vuoden, $500,000 aikavälin henkivakuutus ensisijainen tupakka ja ensisijainen terveys luokitukset. Lainausmerkit perustuvat AIG: n, bannerin, Brighthousen, Lincolnin, Omaha: n, Pacific Lifen, Principalin, Protective -, Prudential -, SBLI-ja Transamerican politiikkojen yhdistelmään, ja ne voivat vaihdella operaattorin, termin, kattavuusmäärän, terveysluokan ja valtion mukaan. Kaikkia politiikkoja ei ole saatavilla kaikissa osavaltioissa. Luokitus kuva voimassa 2/4/2021.

jokainen vakuutusyhtiö arvioi hakijoita eri tavalla, joten tupakoitpa tai et, on tärkeää vertailla useiden tarjoajien tarjouksia varmistaaksesi, että saat edullisimman vakuutuksen.

vertaa ja osta henkivakuutus

vertaa ja osta henkivakuutusaloita

jos valehtelet nikotiinin käytöstäsi, läpäiset jotenkin lääkärintarkastuksen ilman, että se näkyy nikotiinitestissä, ja saat tupakoimattoman vakuutuksen, saatat vaarantaa perheesi.

kahta ensimmäistä vuotta vakuutuksen voimaantulon jälkeen kutsutaan kilpailutuskaudeksi. Jos kuolet sinä aikana, vakuutusyhtiöllä on oikeus käydä potilastietosi ja hakemusmateriaalisi uudelleen läpi. Jos he epäilevät, että valehtelit jotain hakemuksessasi, joka vaikutti heidän kykyynsä vakuuttaa sinut — esimerkiksi sanomalla, ettet tupakoinut, kun todella teit — he voivat peruuttaa vakuutuksesi.

tämä ei koske vain kilpailijakautta. Monet käytännöt sisältävät kielen, jonka avulla palveluntarjoajat voivat evätä kuolinkorvauksen tai peruuttaa vakuutuksen vilpillisten lausuntojen vuoksi milloin tahansa, jopa kahden ensimmäisen vuoden aikana.

jos valehtelet hakemuksestasi, edunsaajien kannalta parhaassa tapauksessa on niin, että palveluntarjoaja viivyttää kuolemantapausetuuden maksamista sillä aikaa, kun he tutkivat asiaa. Pahimmassa tapauksessa henkivakuutusyhtiö kieltäytyy maksamasta lainkaan, jos kuolemasi katsotaan liittyvän tupakkaan.

kuinka kauan nikotiini pysyy elimistössäsi?

nikotiinin oireet pysyvät veressäsi jopa kolme päivää, mutta kotiniini — mikä nikotiini metaboloituu ja varma merkki siitä, että nikotiinia oli elimistössä — voi pysyä veressäsi kauemmin kuin viikon. Virtsakokeessa voi kestää lähes kuukauden saada kaikki tupakoinnin merkit pois elimistöstäsi.

policygeniusSymbolCenter

vertaa markkinoita tässä.

Policygenius säästää jopa 40 prosenttia vertailemalla huippusuosittuja vakuutusyhtiöitä yhteen paikkaan.

näkyykö tupakansavu henkivakuutuksesi nikotiinitestissä?

CDC: n mukaan käytetyllä savulla on tunnettuja terveysvaikutuksia. Mutta perheenjäsenen tai työkaverin tupakansavu ei todennäköisesti näy nikotiinitestissä.

vaikka tupakansavu ei ole hyväksi sinulle, et ime nikotiinin määrää käytettynä altistumisesta kuin tupakoitsijana tai muiden tupakkatuotteiden käyttäjänä, eikä se näy verikokeissa. Jos nikotiinitesti on positiivinen, se johtuu siitä, että kyseinen henkilö käytti hiljattain tupakkaa.

näkyykö purutupakka henkivakuutuksesi nikotiinitestissä?

purutupakka sisältää runsaasti nikotiinia, joten jos olet säännöllinen tai jopa satunnainen käyttäjä, testisi on todennäköisesti positiivinen nikotiinin tai kotiniinin suhteen. Vaikka et teknisesti tupakoi, sinulle annetaan silti tupakoitsijaluokitus, koska terveysriskit ovat samanlaisia kuin savukkeiden käyttö.

näkyykö nikotiinipurukumi tai nikotiinilaastari henkivakuutuksesi nikotiinitestissä?

tupakoinnin lopettamiseen auttavat tuotteet – kuten nikotiinilaastarit tai nikotiinipurukumi — sisältävät sen verran nikotiinia, että ne näkyvät nikotiinitesteissä. Ja vaikka nämä tuotteet näennäisesti auttaa lopettamaan tupakoinnin, ne silti luokiteltu tupakan käyttöä useimmat henkivakuutusyhtiöt.

jotkut vakuutuksenantajat ovat lievempiä kuin toiset ja ottavat erityisesti huomioon tupakoinnin lopettamiseen liittyvät tuotteet edellyttäen, ettei niihin liity muuta tupakan käyttöä. Muita vakuutuksenantajia ovat tupakointi ja nikotiininkorvikkeet (sähkösavukkeet, nikotiinilaastarit ja muut tupakoinnin lopettamiseen tarkoitetut tuotteet) samojen ohjeiden mukaisesti ja luokittelevat käyttäjät sen mukaan. Jos käytät nikotiinipurukumia tai laastaria, on tärkeää valita vakuutuksenantaja, joka suhtautuu myönteisesti pyrkimyksiisi lopettaa.

Voitko lopettaa kylmäkalkkunan tupakoinnin ja läpäistä henkivakuutuksen nikotiinitestin?

jos lopetat tupakoinnin useita viikkoja ennen henkivakuutuksen lääkärintarkastusta, on mahdollista, että nikotiini-ja kotiniinitestit osoittautuvat negatiivisiksi. Silti lopettaminen alle vuosi ennen lääkärintarkastusta ei todennäköisesti tuota sinulle edullisempia palkkioita. Useimmat palveluntarjoajat eivät tarjoa sinulle tupakoimattomia hintoja ennen kuin olet mennyt vuoden tai enemmän käyttämättä tupakkaa.

vaikka näyttösi palaisi kirkkaana, kerro vakuutuksenantajallesi rehellisesti päivä, jona lopetat tupakoinnin. Jos se on viimeaikainen, et saa tupakoimattomia hintoja, mutta valehtelemalla syyllistyt petokseen ja vaarana on, että vakuutuksesi peruutetaan ja perheesi jätetään suojaamatta.

miten entiset tupakoitsijat voivat saada tupakoimattomuushintoja henkivakuutuksesta

jos haluat tupakoimattomuushintoja, sinun on lopetettava tupakan käyttö — lopullisesti. Kun olet ollut nikotiiniton useita vuosia, voit joko pyytää vakuutusyhtiöltä hinnan uudelleenarviointia, johon liittyisi toinen huumetesti, tai voit hakea uudelleen uutta vakuutusta.

riippumaton asiamies, kuten Vakuutusneuvojat Policygeniuksessa, voi auttaa sinua saamaan sinulle toimivan vakuutuksen. Ne eivät ole kiitollisuudenvelassa yhden vakuutuksenantaja ja voit tehdä ostoksia ja löytää paras henkivakuutusyhtiö kaikille tottumukset ja terveyden tarpeisiin.

usein kysytyt kysymykset

vaikuttaako COVID-19 henkivakuutuksen hakuprosessiin tai kelpoisuuteen?

koronaviruspandemian alati muuttuvan luonteen vuoksi jotkut vakuutusyhtiöt muuttavat prosesseja ja / tai asettavat kattavuusrajoituksia tietyille terveysolosuhteille tai ikäryhmille. Puhu Policygenius agentti ilmaiseksi selvittää, miten saada edullisin politiikka.

huomaavatko henkivakuutuskokeet nikotiinia?

henkivakuutuksen lääkärintarkastuksessa kokeiltiin nikotiinia ja kotiniinia veressä ja virtsassa. Jos testi on positiivinen jommallekummalle, joudut maksamaan tupakointimaksuja.

mistä henkivakuutusyhtiö tietää, jos tupakoit?

henkivakuutusyhtiöt tietävät, poltatko, koska he testaavat tupakan sivutuotteita lääkärintarkastuksessa. He voivat myös pyytää pääsyä potilastietoihisi, jotka voivat näyttää tupakointihistorian. Jos valehtelet tupakointitottumuksistasi, voit menettää kattavuutesi.