50% Des Américains Ont Maximisé Les Cartes De Crédit, Voici Comment Vous Sortir De La Dette De Carte De Crédit

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L’histoire d’amour de l’Amérique avec la dette de carte de crédit est bien documentée. L’annonce de la carte Apple hier en est un parfait exemple.

Sans surprise, la dette totale des cartes de crédit américaines a atteint un niveau record de 870 milliards de dollars fin 2018, selon les dernières données publiées par la Federal Reserve Bank of New York.

Ces niveaux ont battu le précédent record établi fin 2008, au plus fort de la crise financière de 2008. Au cours des trois derniers mois de 2018 seulement, les Américains ont ajouté des dettes de carte de crédit d’une valeur de 26 milliards de dollars alors que les consommateurs augmentaient leurs dépenses pour se préparer à la saison des fêtes de fin d’année.

Associez cela au fait que le nombre de cartes de crédit en circulation est à un niveau jamais vu depuis 2008 et prédire dans quelle direction les données se dirigent devient simple.

L’explosion de la dette par carte de crédit en soi n’est pas nécessairement une statistique effrayante, mais de nouvelles données d’enquête du site de conseil financier, The Ascent, montrent que près de 1 répondant sur 5 dépendait de sa carte de crédit pour payer ses frais de subsistance de base.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit varient généralement de 15 à 25%, ce qui signifie qu’ils peuvent rapidement devenir pénalisants dans une situation financière déjà désastreuse. Payer des intérêts de carte de crédit sur les frais de subsistance de base comme la nourriture et les vêtements ne fait que rendre plus difficile la vie selon vos moyens, et passe d’une taxe sur les pauvres à une taxe sur la classe moyenne.

À mesure que le trou se creuse et que les paiements mensuels augmentent, les consommateurs doivent souvent se tourner vers une dette de carte de crédit supplémentaire pour joindre les deux bouts. Il n’est pas surprenant que la moitié des répondants au sondage aient épuisé une carte de crédit et que 23% aient prévu d’ouvrir une nouvelle carte de crédit au cours de la prochaine année.

Il est facile de voir comment la dette de carte de crédit peut rapidement devenir incontrôlable. Ce qui est plus difficile à voir, c’est une issue. Si vous vous retrouvez à accumuler des cartes de crédit et que vous ne savez pas comment commencer, vous pouvez suivre quelques étapes pour commencer à changer la situation.

Retirez-vous de la Dette de votre Carte de crédit

Commencez par noter toutes vos dettes en un seul endroit. Avec une personne moyenne qui doit de l’argent sur plus d’une carte, vous seriez surpris de la fréquence à laquelle elle ne peut pas dire combien elle doit au total. Vous devez comprendre ce que vous affrontez si vous voulez créer un plan pour le battre.

La deuxième chose que vous voudrez faire est d’essayer d’effectuer au moins les paiements minimums sur toutes vos cartes chaque mois. Cela vous évitera de devenir en souffrance sur vos comptes et d’éviter de les envoyer aux collections.

Ceci est important car effectuer des paiements à temps est le facteur le plus important qui entre dans le calcul de votre pointage de crédit. Garder un pointage de crédit élevé vous permettra d’obtenir de meilleures conditions de financement afin que vous payiez moins d’argent au fil du temps. Si vous n’avez pas l’intention d’avoir ou d’utiliser des cartes de crédit après les avoir remboursées, n’oubliez pas que votre pointage de crédit sera toujours utilisé par les prêteurs lorsque vous serez prêt à acheter une maison. Une différence de taux d’intérêt de 0,25% peut sembler faible, mais sur un prêt hypothécaire de 200 000 $, cela fera une grande différence.

Une fois que vous avez vos comptes de crédit en règle, vous voudrez commencer à budgétiser votre argent.

Beaucoup de gens frissonnent à l’idée de devoir budgétiser, mais rappelez-vous que cela ne doit pas être compliqué. C’est simplement un plan pour savoir comment vous gagnerez et dépenserez votre argent sur une base mensuelle. Une analogie que j’aime utiliser est que vous ne voudriez pas faire un voyage sur la route de la Californie à New York sans une carte ou un plan. Sans carte, qui sait où tu finirais. La même chose s’applique à votre argent et à la façon dont vous le dépensez. Si vous n’avez pas de plan, vous ne saurez pas où vous finirez financièrement. Le plus souvent, ce ne sera pas là où vous espérez être.

Et tout comme un voyage en voiture, le remboursement de la dette de carte de crédit prend du temps. Il n’y a pas de substitut facile ou de système rapide pour le rembourser autrement que de gagner plus d’argent et de donner la priorité au remboursement par rapport aux autres dépenses. Un parcours financier réussi est l’aboutissement d’innombrables petites décisions qui se sont accumulées au fil des ans. Il en va de même pour ceux qui passent leur vie à vivre chèque de paie à chèque de paie.

Rappelez-vous simplement que si vous êtes sur un long trajet quelque part, il ne s’agit pas seulement de la destination finale, qui dans ce cas n’a pas de dette de carte de crédit. Essayez de profiter du voyage lui-même car à la fin de la journée, ce sont ces souvenirs qui resteront avec vous pour toujours.

En savoir plus: Comment améliorer votre pointage de crédit

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