Nikotin og medisinsk eksamen for livsforsikring

Ansvarsfraskrivelse: INNHOLDET som leveres her, kan bli påvirket AV COVID-19. Kontakt En Policygenius agent gratis for å finne ut mer.

når du søker om livsforsikring, blir du spurt om du røyker. Og under livsforsikring medisinsk eksamen, vil du bli gjenstand for en nikotin test. Hvis du tester positivt, vil forsikringsselskapet klassifisere deg som en røyker, noe som betyr at du betaler mer for livsforsikring enn en ikke-røyker.

men hva gjør en underwriter teller som tobakksbruk og hvor lenge nikotin bo i systemet? Røykfri tobakk – som skråtobak – og nikotinerstatningsprodukter – inkludert tyggegummi og flekker som brukes til å slutte å røyke – teller fortsatt mot deg. Disse produktene, sigaretter og sigarer etterlater alle spor av nikotin eller cotinin i blod og urin i henholdsvis mer enn en uke og opptil en måned. Les videre for å lære hvordan en positiv nikotintest kan øke livsforsikringsrenten, hvordan du får de rimeligste premiene hvis du bruker tobakk, og hvor lenge tidligere røykere må vente før du får ikke-røykepriser.

KEY TAKEAWAYS

  • Nikotin kan dukke opp i en screening nesten en måned etter siste tobakksbruk

  • Secondhand røyk vil ikke dukke opp på en nikotin test, men skråtobakk og nikotinplaster eller tyggegummi vil

  • Røykere betaler to til tre ganger mer for livsforsikring enn ikke-røykere

  • Forsikringsselskaper kan avbryte politikken din hvis du lyver om tobakksbruk når du søker

hvorfor livsforsikringsselskaper test for nikotin

IFØLGE CDC, røyking er den ledende årsaken til forebygges sykdom, uførhet og død I Amerika. Livsforsikringsselskaper bruker nikotintester og spørsmål om røykehistorikken din for å vurdere risikoen for å utstede en policy. De høyere livsforsikringspremiene du belastes som en røyker, er leverandørens måte å motvirke den risikoen på.

hvordan livsforsikringsselskaper tester for nikotin

når du søker om livsforsikring, blir du spurt om du bruker tobakksprodukter og når du sist brukte dem. Det inkluderer sigaretter, vaping og eventuelle røykfrie tobakksprodukter. Vær ærlig : Hvis forsikringsselskapet finner ut at du løy på søknaden din, er det svindel, og de kan avslå søknaden din, avbryte en eksisterende policy eller nekte å betale dødsfordelen til dine kjære etter at du dør.

det neste trinnet i underwriting prosessen er en paramedical eksamen, som tester ikke bare for nikotin, men også for cotinine — et biprodukt av kroppen din behandling nikotin som forblir i blodet selv etter nikotin har forlatt systemet.

hvordan nikotin påvirker livsforsikringsrenten

Livsforsikringsselskaper ser på helsen din, familiens medisinske historie og hobbyene dine for å gi deg en helseklassifisering og angi månedlig premie.

Forsikringsselskaper har klassifikasjoner spesielt for røykere. Så hvis du normalt vil bli klassifisert Som Foretrukket fordi du generelt er i god helse, hvis du røyker, vil du bli klassifisert som Foretrukket Tobakk eller Foretrukket Røyker. Dette er assurandørens måte å si at du ellers passer Til Den Foretrukne risikoprofilen, men det er en sannsynlighet for at du vil oppleve helseproblemer knyttet til røykevanen din. Røyker karakterer kan være to til tre ganger høyere enn nonsmoker karakterer.

Eksempel månedlige premier for en $500,000/20-års politikk, røyker vs nonsmoker

Alder Månedlig premie (Røyker) Månedlig premie (Ikke-Røyker))
25 Mann $74.40 $27.01
Kvinne $59.66 $21.20
35 Dårlig $94.55 $30.23
Kvinne $79.31 $25.40
45 Dårlig $227.42 $60.74
Kvinne $166.28 $47.45
55 Dårlig $534.87 $150.92
Kvinne $371.51 $107.78

Metodikk: Priser beregnes for personer som bor I Columbus, Ohio, og får en 20-årig livsforsikringspolicy på $500 000 med Foretrukket Tobakk og Foretrukne helseverdier. Sitater er basert på en sammensetning av retningslinjer fra AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual Of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI og Transamerica og kan variere etter transportør, term, dekningsbeløp, helseklasse og stat. Ikke alle retningslinjer er tilgjengelige i alle stater. Pris illustrasjon gyldig fra 2/4/2021.

hvert forsikringsselskap vurderer søkere annerledes, så uansett om du røyker, er det viktig å sammenligne sitater fra flere leverandører for å sikre at du får den rimeligste politikken.

Sammenligne og kjøpe livsforsikring

 Sammenligne Og kjøpe livsforsikring KOM i GANG

hvis du lyver om din nikotin bruk, liksom passere medisinsk screening uten at det dukker opp i en nikotin test, og er utstedt en nonsmoker politikk, kan du sette din familie i fare.

de to første årene etter at politikken trer i kraft er kjent som contestability perioden. Hvis du dør i denne perioden, har forsikringsselskapet rett til å gå gjennom medisinske journaler og søknadsmaterialer igjen. Hvis de mistenker at du løy om noe på søknaden din som påvirket deres evne til å forsikre deg — for eksempel å si at du ikke røyker når du faktisk gjorde det — kan de avbryte politikken din.

dette gjelder ikke bare for konkurranseperioden. Mange retningslinjer inkluderer språk som gjør det mulig for leverandører å nekte dødsfordelen eller avbryte politikken over falske uttalelser når som helst, selv om de to første årene.

hvis du ligger på søknaden din, er det beste scenariet for mottakerne at leverandøren forsinker betalingen av dødsfordelen mens de undersøker. Det verste fallet er livsforsikringsselskapet nekter å betale ut i det hele tatt hvis din død anses som tobakksrelatert.

hvor lenge varer nikotin bo i systemet?

Tegn på nikotin forblir i blodet i opptil tre dager, men cotinin — hva nikotin metaboliserer til og et sikkert tegn på at nikotin var tilstede i kroppen — kan forbli i blodet i mer enn en uke. For en urintest kan det ta nesten en måned å få alle tegn på røyking ut av systemet.

policygeniusSymbolCenter

Sammenlign markedet, her.

Policygenius sparer deg opptil 40% ved å sammenligne de topprangerte forsikringsselskapene på ett sted.

vil secondhand røyk dukke opp på din livsforsikring nikotin test?

IFØLGE CDC er det kjente helseeffekter av passiv røyking. Men passiv røyking fra et familiemedlem eller kollega er usannsynlig å dukke opp på nikotin test.

mens passiv røyking ikke er bra for deg, vil du ikke absorbere mengden nikotin gjennom passiv eksponering som du ville som en røyker eller bruker av andre tobakksprodukter, og det vil ikke dukke opp i blodprøven. Hvis en nikotintest er positiv, er det fordi personen nylig brukte tobakk.

vil skråtobakk dukke opp på din livsforsikring nikotin test?

Skråtobakk inneholder en høy mengde nikotin, så hvis du er en vanlig eller til og med sporadisk bruker, vil du sannsynligvis teste positivt for nikotin eller cotinin. Selv om du ikke er teknisk røyking, vil du fortsatt bli tildelt en røyker klassifisering fordi helserisikoen er lik sigarett bruk.

vil nikotin tyggegummi eller nikotinplaster dukke opp på din livsforsikring nikotin test?

røykesluttprodukter som hjelper deg med å slutte – som nikotinplaster eller nikotintyggegummi — inneholder nok nikotin at de vil dukke opp på nikotintester. Og selv om disse produktene tilsynelatende hjelper deg med å slutte å røyke, er de fortsatt kategorisert som tobakkbruk av de fleste livsforsikringsselskaper.

Noen forsikringsselskaper er mildere enn andre, og vil gi spesielle hensyn til røykeslutt produkter forutsatt at det ikke er noen annen tobakksbruk involvert. Andre forsikringsselskaper inkluderer sigarettrøyking og nikotinerstatninger (e-sigaretter, nikotinplaster og andre røykesluttprodukter) under de samme retningslinjene og klassifiserer brukere tilsvarende. Hvis du bruker nikotintyggegummi eller en patch, er det viktig å velge et forsikringsselskap som vil se positivt på din innsats for å slutte.

kan du slutte å røyke cold turkey og bestå din livsforsikring nikotin test?

hvis du slutter å røyke flere uker før livsforsikring medisinsk eksamen, er det en sjanse for at nikotin og cotinine screenings vil komme tilbake negativ. Likevel, å slutte mindre enn et år før din medisinske eksamen er usannsynlig å tjene deg rimeligere premier. De fleste tilbydere tilbyr ikke nonsmoker-priser før du har gått et år eller mer uten å bruke tobakk.

selv om skjermen kommer tilbake klart, være ærlig med selskapet om dagen du slutte å røyke. Hvis det er nylig, vil du ikke få nonsmoker-priser, men ved å lyve begår du svindel og risikerer å ha din policy kansellert og forlate familien ubeskyttet.

hvordan tidligere røykere kan få nonsmoker priser på livsforsikring

hvis du vil ha nonsmoking priser, må du slutte å bruke tobakk – for godt — Når du har vært nikotinfri i flere år, kan du enten spørre forsikringsselskapet ditt om prisrevurdering, noe som vil innebære en annen narkotikatest, eller du kan søke på nytt for en ny policy.

en uavhengig agent, som forsikringsrådgiverne Hos Policygenius, kan hjelpe deg med å få en policy som fungerer for deg. De er ikke beholden til et enkelt forsikringsselskap og vil tillate deg å shoppe rundt og finne det beste livsforsikringsselskapet for alle dine vaner og helsebehov.

FAQ

PÅVIRKER COVID-19 søknadsprosessen for livsforsikring eller berettigelse?

på grunn av den stadig skiftende naturen til koronaviruspandemien, endrer noen forsikringsselskaper prosesser og / eller pålegger dekningsbegrensninger på visse helsemessige forhold eller aldersgrupper. Snakk med En Policygenius-agent gratis for å finne ut hvordan du får den rimeligste politikken.

gjør livsforsikring eksamener oppdage nikotin?

livsforsikring medisinsk eksamen tester for nikotin og cotinine i blod og urin. Hvis du tester positivt for enten, må du betale røyker priser.

Hvordan vet et livsforsikringsselskap om du røyker?

Livsforsikringsselskaper vet om du røyker fordi de tester for tobakk biprodukter under medisinsk eksamen. De kan også be om tilgang til din medisinske poster som kan vise røyking historie. Hvis du lyver om dine røykevaner, kan du bli nektet dekning.