Nicotina e l’assicurazione sulla vita esame medico

Disclaimer: Il contenuto fornito qui può essere influenzato da COVID-19. Contatta un agente Policygenius gratuitamente per saperne di più.

Quando si applica per l’assicurazione sulla vita, ti verrà chiesto se si fuma. E durante l’esame medico dell’assicurazione sulla vita, sarai soggetto a un test della nicotina. Se si prova positivo, la compagnia di assicurazione si classificherà come un fumatore, il che significa che si paga di più per l’assicurazione sulla vita di un non fumatore.

Ma cosa conta un sottoscrittore come uso del tabacco e per quanto tempo rimane la nicotina nel tuo sistema? Il tabacco senza fumo – come il tabacco da masticare – e i prodotti sostitutivi della nicotina – tra cui gomma e cerotti usati per smettere di fumare-contano ancora contro di te. Questi prodotti, sigarette e sigari lasciano tracce di nicotina o cotinina nel sangue e nelle urine per più di una settimana e fino a un mese, rispettivamente. Continuate a leggere per imparare come un test di nicotina positivo può aumentare i tassi di assicurazione sulla vita, come ottenere i premi più convenienti se si utilizza il tabacco, e per quanto tempo gli ex fumatori devono aspettare prima di ottenere i prezzi non fumatori.

TAKEAWAY CHIAVE

  • la Nicotina può mostrare fino a una proiezione quasi un mese dopo l’ultimo uso di tabacco

  • il fumo Passivo non vengono visualizzati nicotina test, ma il tabacco da masticare e cerotti alla nicotina o gomma si

  • I fumatori pagare due o tre volte di più per l’assicurazione vita rispetto ai non fumatori

  • gli Assicuratori si può annullare la vostra politica se si mentire circa il vostro uso di tabacco, quando l’applicazione di

Perché la società di assicurazione sulla vita di test per la nicotina

Secondo il CDC, fumo è la principale causa di malattia prevenibile, disabilità e morte in America. Gli assicuratori sulla vita utilizzano test di nicotina e domande sulla tua storia di fumo per valutare il rischio di emettere una polizza. I premi di assicurazione sulla vita più elevati che ti vengono addebitati come fumatore sono il modo in cui il fornitore compensa quel rischio.

Come gli assicuratori sulla vita testano la nicotina

Quando fai domanda per l’assicurazione sulla vita, ti verrà chiesto se usi i prodotti del tabacco e quando li hai usati per l’ultima volta. Ciò include sigarette, vaping e qualsiasi prodotto del tabacco senza fumo. Sii onesto : Se l’assicuratore scopre che hai mentito sulla tua domanda, questa è una frode e potrebbero rifiutare la tua domanda, annullare una politica esistente o rifiutarsi di pagare il beneficio di morte ai tuoi cari dopo la morte.

Il prossimo passo nel processo di sottoscrizione è un esame paramedico, che verifica non solo la nicotina, ma anche la cotinina — un sottoprodotto del tuo corpo che elabora la nicotina che rimane nel sangue anche dopo che la nicotina ha lasciato il tuo sistema.

Come la nicotina influisce sui tassi di assicurazione sulla vita

Le compagnie di assicurazione sulla vita guardano la tua salute, la storia medica della famiglia e i tuoi hobby per darti una classificazione sanitaria e impostare il tuo premio mensile.

Gli assicuratori hanno classificazioni specifiche per i fumatori. Quindi, se normalmente essere classificato come preferito perché si è generalmente in buona salute, se si fuma, si sarebbe classificato come tabacco preferito o fumatore preferito. Questo è il modo dell’assicuratore di dire che altrimenti si adatta al profilo di rischio preferito, ma c’è una probabilità che si verifichino problemi di salute associati alla tua abitudine al fumo. Le valutazioni dei fumatori possono essere da due a tre volte superiori alle valutazioni dei non fumatori.

Esempio di premi mensili per un 500.000 $/20 anni di politica, fumatori vs non fumatore

Età premio Mensile (Fumatore) premio Mensile (non Fumatore)
25 Maschio $74.40 $27.01
Female $59.66 $21.20
35 Male $94.55 $30.23
Female $79.31 $25.40
45 Male $227.42 $60.74
Female $166.28 $47.45
55 Male $534.87 $150.92
Female $371.51 $107.78

Metodologia: Le tariffe sono calcolate per le persone che vivono a Columbus, Ohio, ottenendo una polizza di assicurazione sulla vita di 20 anni, policy 500.000 con il tabacco preferito e le valutazioni sulla salute preferite. Le citazioni sono basate su un composito di politiche da AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI e Transamerica e possono variare a seconda del vettore, del termine, dell’importo della copertura, della classe di salute e dello stato. Non tutte le politiche sono disponibili in tutti gli stati. Tasso illustrazione valida a partire dal 2/4/2021.

Ogni compagnia di assicurazione valuta i candidati in modo diverso, quindi se si fuma o meno, è importante confrontare le quotazioni di più fornitori per assicurarsi che si sta ottenendo la politica più conveniente.

Confronta e acquista assicurazione sulla vita

Confronta e acquista assicurazione sulla vita INIZIA

Se menti sul tuo uso di nicotina, in qualche modo passa lo screening medico senza che si presenti in un test di nicotina e venga emessa una politica per non fumatori, potresti mettere a rischio la tua famiglia.

I primi due anni dopo l’entrata in vigore della tua politica sono noti come periodo di contestabilità. Se si muore durante quel periodo, la compagnia di assicurazione ha il diritto di passare attraverso le cartelle cliniche e materiali di applicazione di nuovo. Se sospettano che hai mentito su qualcosa sulla tua applicazione che ha influenzato la loro capacità di assicurarti, ad esempio, dicendo che non hai fumato quando lo hai effettivamente fatto, possono annullare la tua politica.

Questo non si applica solo al periodo di contestabilità. Molte politiche includono un linguaggio che consente ai provider di negare il beneficio di morte o annullare la politica su dichiarazioni fraudolente in qualsiasi momento, anche oltre i primi due anni.

Se si trovano sulla vostra applicazione, lo scenario migliore per i beneficiari è che il fornitore ritarda il pagamento del beneficio di morte mentre indagano. Lo scenario peggiore è che l’assicuratore sulla vita declina di pagare se la tua morte è considerata correlata al tabacco.

Per quanto tempo la nicotina rimane nel tuo sistema?

I segni di nicotina rimangono nel sangue per un massimo di tre giorni, ma la cotinina — in cui la nicotina metabolizza e un segno sicuro che la nicotina era presente nel corpo — può rimanere nel sangue per più di una settimana. Per un test delle urine, può richiedere quasi un mese per ottenere tutti i segni di fumo dal tuo sistema.

policygeniusSymbolCenter

Confronta il mercato, proprio qui.

Policygenius consente di risparmiare fino al 40% confrontando gli assicuratori più votati in un unico luogo.

Sarà fumo passivo presentarsi sul vostro test di nicotina di assicurazione sulla vita?

Secondo il CDC, ci sono noti effetti sulla salute del fumo passivo. Ma è improbabile che il fumo passivo di un membro della famiglia o di un collega si presenti al test della nicotina.

Mentre il fumo passivo non è buono per te, non assorbirai la quantità di nicotina attraverso l’esposizione di seconda mano che faresti come fumatore o utente di altri prodotti del tabacco, e non apparirà nel tuo esame del sangue. Se un test della nicotina è positivo, è perché quella persona ha recentemente usato tabacco.

Il tabacco da masticare verrà visualizzato sul test della nicotina dell’assicurazione sulla vita?

Il tabacco da masticare contiene un’elevata quantità di nicotina, quindi se sei un utente regolare o anche occasionale, probabilmente sarai positivo alla nicotina o alla cotinina. Anche se tecnicamente non stai fumando, ti verrà comunque assegnata una classificazione del fumatore perché i rischi per la salute sono simili all’uso di sigarette.

La gomma alla nicotina o il cerotto alla nicotina verranno visualizzati sul test della nicotina dell’assicurazione sulla vita?

Smettere di fumare i prodotti che ti aiutano a smettere, come cerotti alla nicotina o gomme alla nicotina, contengono abbastanza nicotina da apparire nei test alla nicotina. E anche se questi prodotti apparentemente aiutano a smettere di fumare, sono ancora classificati come l’uso di tabacco dalla maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita.

Alcuni assicuratori sono più indulgenti di altri e daranno particolare attenzione ai prodotti per smettere di fumare a condizione che non vi sia alcun altro uso del tabacco coinvolto. Altri assicuratori includono il fumo di sigaretta e sostituti della nicotina (sigarette elettroniche, cerotti alla nicotina e altri prodotti per smettere di fumare) secondo le stesse linee guida e classificano gli utenti di conseguenza. Se stai usando gomma alla nicotina o una patch, è importante scegliere un assicuratore che guarderà favorevolmente i vostri sforzi per smettere.

Puoi smettere di fumare tacchino freddo e superare il test della nicotina dell’assicurazione sulla vita?

Se smetti di fumare diverse settimane prima dell’esame medico dell’assicurazione sulla vita, c’è la possibilità che le tue proiezioni di nicotina e cotinina tornino negative. Ancora, smettere di meno di un anno prima della visita medica è improbabile per guadagnare premi più convenienti. La maggior parte dei fornitori non ti offre tariffe per non fumatori fino a quando non sei andato un anno o più senza usare tabacco.

Anche se lo schermo torna chiaro, sii onesto con il tuo assicuratore sul giorno in cui smetti di fumare. Se è recente, non otterrai tariffe per non fumatori, ma mentendo stai commettendo frodi e rischiando di annullare la tua politica e di lasciare la tua famiglia non protetta.

Come gli ex fumatori possono ottenere tariffe per non fumatori sull’assicurazione sulla vita

Se vuoi tariffe per non fumare, devi smettere di usare il tabacco — per sempre. Una volta che sei stato privo di nicotina per diversi anni, puoi chiedere alla tua compagnia di assicurazione di riconsiderare il tasso, il che comporterebbe un altro test antidroga, oppure puoi riapplicare per una nuova politica.

Un agente indipendente, come i consulenti assicurativi di Policygenius, può aiutarti a ottenere una polizza che funzioni per te. Essi non sono in debito con un singolo assicuratore e vi permetterà di guardarsi intorno e trovare la migliore compagnia di assicurazione sulla vita per tutte le vostre abitudini e bisogni di salute.

DOMANDE FREQUENTI

COVID-19 influisce sul processo di domanda di assicurazione sulla vita o sull’ammissibilità?

A causa della natura in continua evoluzione della pandemia di coronavirus, alcuni assicuratori stanno modificando i processi e/o imponendo restrizioni di copertura su determinate condizioni di salute o gruppi di età. Parla con un agente Policygenius gratuitamente per scoprire come ottenere la politica più conveniente.

Gli esami di assicurazione sulla vita rilevano la nicotina?

L’assicurazione sulla vita esame medico test per la nicotina e cotinina nel sangue e nelle urine. Se si prova positivo per entrambi, si dovrà pagare tassi di fumatore.

Come fa una compagnia di assicurazione sulla vita a sapere se fumi?

Le compagnie di assicurazione sulla vita sanno se fumi perché testano i sottoprodotti del tabacco durante l’esame medico. Possono anche richiedere l’accesso alle cartelle cliniche che possono mostrare la storia del fumo. Se mentite sulle vostre abitudini di fumo, si può essere negato la copertura.