Nicotine en het medisch onderzoek levensverzekering

Disclaimer: De inhoud die hier wordt geleverd kan worden beïnvloed door COVID-19. Neem gratis contact op met een Policygenius agent voor meer informatie.

wanneer u een levensverzekering aanvraagt, wordt u gevraagd of u rookt. En tijdens het medisch onderzoek van de levensverzekering, word je onderworpen aan een nicotine test. Als je positief test, de verzekeringsmaatschappij zal u classificeren als een roker, wat betekent dat je meer betaalt voor levensverzekeringen dan een niet-roker.

maar wat telt een verzekeraar als tabaksgebruik en hoe lang blijft nicotine in uw systeem? Rookloze tabak – zoals pruimtabak – en nicotinevervangende producten – waaronder kauwgom en pleisters die worden gebruikt om te stoppen met roken – tellen nog steeds tegen je. Deze producten, sigaretten en sigaren laten allemaal sporen van nicotine of cotinine achter in uw bloed en urine voor respectievelijk meer dan een week en tot een maand. Lees verder om te leren hoe een positieve nicotine test kan verhogen van uw levensverzekering tarieven, hoe u de meest betaalbare premies te krijgen als u tabak, en hoe lang voormalige rokers moeten wachten voordat u niet-roker prijzen.

KEY TAKEAWAYS

  • Nicotine kan laten zien in een screening bijna een maand na uw laatste gebruik van tabak

  • Tweedehands rook niet op een nicotine test, maar kauwen van tabak en nicotine pleisters of tandvlees

  • Rokers betalen twee tot drie keer meer voor het leven de verzekering dan niet-rokers

  • Verzekeraars kunnen het annuleren van uw beleid als je liegen over uw gebruik van tabak bij de toepassing van

Waarom het leven verzekeringsmaatschappijen test for nicotine

Volgens de CDC, roken is de belangrijkste oorzaak van vermijdbare ziekte, invaliditeit en dood in Amerika. Levensverzekeraars gebruiken nicotine testen en vragen over uw roken geschiedenis om het risico van het verstrekken van u een beleid te evalueren. De hogere levensverzekeringspremies die u als roker in rekening brengt, zijn de manier van de aanbieder om dat risico te compenseren.

hoe levensverzekeraars testen op nicotine

wanneer u een levensverzekering aanvraagt, wordt u gevraagd of u tabaksproducten gebruikt en wanneer u ze voor het laatst hebt gebruikt. Dat geldt ook voor sigaretten, dampen en rookloze tabaksproducten. Wees eerlijk : Als de verzekeraar erachter komt dat je loog op uw aanvraag, dat is fraude, en ze kunnen uw aanvraag weigeren, een bestaand beleid annuleren of weigeren om de uitkering bij overlijden te betalen aan uw dierbaren na je dood.

de volgende stap in het acceptatieproces is een paramedisch examen, dat niet alleen op nicotine test, maar ook op cotinine — een bijproduct van uw lichaamsverwerking nicotine dat in uw bloed blijft, zelfs nadat nicotine uw systeem heeft verlaten.

hoe nicotine van invloed is op uw levensverzekeringstarieven

levensverzekeringsmaatschappijen kijk naar uw gezondheid, medische geschiedenis van uw familie en uw hobby ‘ s om u een gezondheidsclassificatie te geven en stel uw maandelijkse premie in.

verzekeraars hebben specifieke classificaties voor rokers. Dus als je normaal zou worden geclassificeerd als voorkeur omdat je over het algemeen in goede gezondheid, als je rookt, zou je worden geclassificeerd als voorkeur tabak of voorkeur roker. Dit is de manier van de verzekeraar om te zeggen dat je anders past in het gewenste risicoprofiel, maar er is een kans dat je gezondheidsproblemen in verband met uw roken gewoonte ervaren. Roker ratings kunnen twee tot drie keer hoger zijn dan niet-roker ratings.

Voorbeeld van de maandelijkse premies voor een $500.000/20-jaar-beleid, rokers vs niet-roker

Leeftijd Maandelijkse premie (Roker) Maandelijkse premie (niet-roker)
25 Man $74.40 $27.01
Vrouw $59.66 $21.20
35 Slecht $94.55 $30.23
Vrouw $79.31 $25.40
45 Slecht $227.42 $60.74
Vrouw $166.28 $47.45
55 Slecht $534.87 $150.92
Vrouw $371.51 $107.78

methodologie: tarieven worden berekend voor mensen die in Columbus, Ohio, het verkrijgen van een 20-jaar, $ 500.000 termijn levensverzekering met voorkeur tabak en voorkeur gezondheid ratings. Citaten zijn gebaseerd op een combinatie van beleid van AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI en Transamerica en kunnen variëren per vervoerder, termijn, dekkingsbedrag, gezondheidsklasse en staat. Niet alle beleidsregels zijn beschikbaar in alle staten. Tariefafbeelding geldig vanaf 2/4/2021.

elke verzekeringsmaatschappij evalueert aanvragers anders, dus of je nu rookt of niet, het is belangrijk om offertes van meerdere aanbieders te vergelijken om ervoor te zorgen dat je het meest betaalbare beleid krijgt.

levensverzekering vergelijken en kopen

levensverzekering vergelijken en kopenaan de slag

als u liegt over uw nicotinegebruik, op de een of andere manier de medische screening doorstaat zonder dat het in een nicotinetest te zien is, en u een niet-rokerspolis krijgt, kunt u uw gezin in gevaar brengen.

de eerste twee jaar na de inwerkingtreding van uw polis staan bekend als de periode van betwistbaarheid. Als u tijdens die periode overlijdt, heeft de verzekeringsmaatschappij het recht om uw medische dossiers en aanvraagmateriaal opnieuw door te nemen. Als ze vermoeden dat je loog over iets op uw aanvraag die hun vermogen om u te verzekeren beïnvloed — bijvoorbeeld, zeggen dat je niet gerookt toen je eigenlijk deed — ze kunnen uw beleid te annuleren.

dit geldt niet alleen voor de betwistbaarheidsperiode. Veel polissen bevatten taal die aanbieders in staat stelt om de uitkering bij overlijden te weigeren of het beleid over frauduleuze verklaringen op elk moment te annuleren, zelfs na de eerste twee jaar.

als u op uw aanvraag ligt, is het beste scenario voor uw begunstigden dat de verstrekker de betaling van de uitkering bij overlijden vertraagt terwijl hij het onderzoek uitvoert. Het ergste scenario is dat de levensverzekeraar helemaal niet uitbetaalt als je overlijden als tabakgerelateerd wordt beschouwd.

hoe lang blijft nicotine in uw systeem?

tekenen van nicotine blijven tot drie dagen in uw bloed, maar cotinine — waarin nicotine metaboliseert en een zeker teken dat nicotine in het lichaam aanwezig is — kan langer dan een week in uw bloed blijven. Voor een urinetest kan het bijna een maand duren om alle tekenen van roken uit uw systeem te krijgen.

policygeniusSymbolCenter

vergelijk de markt hier.

Polisgenius bespaart u tot 40% door het vergelijken van de top-rated verzekeraars op één plaats.

zal tweedehands rook verschijnen op uw levensverzekering nicotine test?

volgens het CDC zijn er bekende gezondheidseffecten van passief roken. Maar tweedehands rook van een familielid of collega is waarschijnlijk niet te zien op uw nicotine test.

hoewel tweedehands roken niet goed voor u is, neemt u niet de hoeveelheid nicotine op die u als roker of gebruiker van andere tabaksproducten door middel van secondhand exposure zou opnemen, en het zal niet worden weergegeven in uw bloedtest. Als een nicotine test positief is, is dat omdat die persoon onlangs tabak heeft gebruikt.

verschijnt pruimtabak op uw nicotinetest van de levensverzekering?

pruimtabak bevat een hoge hoeveelheid nicotine, dus als u een regelmatige of zelfs incidentele gebruiker bent, zult u waarschijnlijk positief testen op nicotine of cotinine. Ook al ben je technisch Niet roken, je zult nog steeds worden toegewezen een roker classificatie, omdat de gezondheidsrisico ‘ s zijn vergelijkbaar met het gebruik van sigaretten.

verschijnt nicotinegom of de nicotinepleister op uw nicotinetest van uw levensverzekering?

stoppen met roken producten die u helpen te stoppen-zoals nicotinepleisters of nicotinegom-bevatten genoeg nicotine dat ze te zien zullen zijn bij nicotinetesten. En hoewel deze producten je ogenschijnlijk helpen om te stoppen met roken, worden ze nog steeds gecategoriseerd als tabaksgebruik door de meeste levensverzekeraars.

Sommige verzekeraars zijn milder dan andere en zullen speciale aandacht besteden aan producten voor het stoppen met roken, op voorwaarde dat er geen ander gebruik van tabak in het spel is. Andere verzekeraars omvatten het roken van sigaretten en nicotine substituten (e-sigaretten, nicotinepleisters en andere stoppen met roken producten) onder dezelfde richtlijnen en classificeren gebruikers dienovereenkomstig. Als u nicotine kauwgom of een patch gebruikt, is het belangrijk om een verzekeraar te kiezen die er gunstig uitziet op uw inspanningen om te stoppen.

kunt u stoppen met roken en slagen voor uw levensverzekering nicotine test?

als u enkele weken voor uw medisch onderzoek van de levensverzekering stopt met roken, bestaat de kans dat uw nicotine-en cotinine-screenings negatief terugkomen. Nog steeds, stoppen minder dan een jaar voor uw medisch onderzoek is het onwaarschijnlijk dat je meer betaalbare premies te verdienen. De meeste aanbieders bieden u geen Niet-roker tarieven totdat je een jaar of meer gegaan zonder het gebruik van tabak.

zelfs als uw scherm weer helder is, wees dan eerlijk tegen uw verzekeraar over de dag dat u stopt met roken. Als het recent is, krijgt u geen niet-rokerstarieven, maar door te liegen pleegt u fraude en loopt u het risico dat uw polis wordt geannuleerd en uw familie onbeschermd achterlaat.

hoe voormalige rokers niet-rokerstarieven kunnen krijgen op levensverzekeringen

Als u niet-rokerstarieven wilt, moet u voorgoed stoppen met roken. Zodra u nicotine-vrij voor meerdere jaren bent geweest, kunt u ofwel vragen uw verzekeringsmaatschappij voor tarief heroverweging, die een andere drugstest zou impliceren, of u kunt opnieuw aanvragen voor een nieuwe polis.

een onafhankelijke agent, zoals de verzekeringsadviseurs van Polisgenius, kan u helpen een polis te krijgen die voor u werkt. Ze zijn niet verplicht om een enkele verzekeraar en zal u toelaten om te winkelen rond en vind de beste levensverzekeringsmaatschappij voor al uw gewoonten en gezondheidsbehoeften.

FAQ

heeft COVID-19 invloed op de aanvraagprocedure voor levensverzekeringen of het in aanmerking komen?

vanwege de steeds veranderende aard van de coronapandemie wijzigen sommige verzekeraars processen en/of leggen zij dekkingsbeperkingen op aan bepaalde gezondheidsomstandigheden of leeftijdsgroepen. Praat met een Policygenius agent gratis om uit te vinden hoe u de meest betaalbare beleid te krijgen.

detecteert het levensverzekeringsexamen nicotine?

het medisch onderzoek van de levensverzekering voor nicotine en cotinine in uw bloed en urine. Als je positief test voor een van beide, je zal moeten betalen roker tarieven.

Hoe weet een levensverzekeraar of je rookt?

levensverzekeringsmaatschappijen weten of u rookt, omdat zij tijdens het medisch onderzoek op bijprodukten van tabak testen. Ze kunnen ook toegang vragen tot uw medische dossiers die een rookgeschiedenis kunnen tonen. Als je liegt over je rookgewoonten, kan je dekking worden geweigerd.