nikotyna i badanie lekarskie na życie

Zrzeczenie się odpowiedzialności: covid-19 może mieć wpływ na treść dostarczoną tutaj. Aby dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z agentem Policygenius za darmo.

ubiegając się o ubezpieczenie na życie, zostaniesz zapytany, czy palisz. A podczas badania lekarskiego na ubezpieczenie na życie, będziesz poddawany testowi na nikotynę. Jeśli wynik testu będzie pozytywny, firma ubezpieczeniowa zaklasyfikuje Cię jako palacza, co oznacza, że zapłacisz więcej za ubezpieczenie na życie niż niepalący.

ale co underwriter liczy się jako używanie tytoniu i jak długo nikotyna pozostaje w twoim organizmie? Tytoń bezdymny – taki jak tytoń do żucia-i produkty zastępujące nikotynę-w tym gumę i plastry używane do rzucenia palenia – nadal liczą się przeciwko tobie. Wszystkie te produkty, papierosy i cygara pozostawiają śladowe ilości nikotyny lub kotyniny we krwi i moczu odpowiednio przez ponad tydzień i do jednego miesiąca. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak pozytywny test nikotyny może zwiększyć stawki ubezpieczenia na życie, jak uzyskać najbardziej przystępne składki, jeśli używasz tytoniu, i jak długo byli palacze muszą czekać, zanim dostaną niepalących ceny.

najważniejsze dania na wynos

  • nikotyna może pojawić się w badaniu przesiewowym prawie miesiąc po ostatnim użyciu tytoniu

  • bierny dym nie pojawi się na teście nikotynowym, ale żucie tytoniu i plastrów nikotynowych lub gumy będzie

  • palacze płacą dwa do trzech razy więcej za ubezpieczenie na życie niż niepalący

  • ubezpieczyciele mogą anulować polisę, jeśli skłamiesz na temat używania tytoniu podczas składania wniosku

dlaczego firmy ubezpieczeniowe na życie testują nikotynę

według CDC, palenie jest główną przyczyną chorób, niepełnosprawności i śmierci w Ameryce. Ubezpieczyciele na życie używają testów nikotynowych i pytań dotyczących historii palenia, aby ocenić ryzyko wystawienia polisy. Wyższe składki na ubezpieczenie na życie, które pobierasz jako palacz, są sposobem kompensowania tego ryzyka przez dostawcę.

jak ubezpieczyciele na życie testują na nikotynę

kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie na życie, zostaniesz zapytany, czy używasz produktów tytoniowych i kiedy ostatnio ich używałeś. Obejmuje to papierosy, wapowanie i wszelkie bezdymne wyroby tytoniowe. Bądź szczery : Jeśli ubezpieczyciel dowie się, że skłamałeś w swoim wniosku, jest to oszustwo i może odrzucić twój wniosek, anulować istniejącą polisę lub odmówić wypłaty zasiłku pogrzebowego Twoim bliskim po śmierci.

kolejnym krokiem w procesie ubezpieczania jest egzamin paramedyczny, który sprawdza nie tylko nikotynę, ale także kotyninę — produkt uboczny Twojego organizmu przetwarzający nikotynę, która pozostaje we krwi nawet po opuszczeniu przez nikotynę Twojego organizmu.

jak nikotyna wpływa na stawki ubezpieczenia na życie

firmy ubezpieczeniowe na życie patrz na swoje zdrowie, historię medyczną rodziny i hobby, aby dać ci klasyfikację zdrowia i ustawić miesięczną składkę.

ubezpieczyciele mają klasyfikacje specjalnie dla palaczy. Jeśli więc zwykle zostałbyś sklasyfikowany jako preferowany, ponieważ jesteś ogólnie w dobrym zdrowiu, jeśli palisz, zostałbyś sklasyfikowany jako preferowany tytoń lub preferowany palacz. Jest to sposób, w jaki ubezpieczyciel mówi, że w przeciwnym razie pasujesz do preferowanego profilu ryzyka, ale istnieje prawdopodobieństwo, że doświadczysz problemów zdrowotnych związanych z nałogiem palenia. Oceny palaczy mogą być dwa do trzech razy wyższe niż oceny osób niepalących.

przykładowe miesięczne składki na polisę 500 000 $/20 lat, palacz vs Niepalący

wiek premia Miesięczna (dla palących) premia Miesięczna (dla niepalących)
25 Mężczyźni $74.40 $27.01
Kobieta $59.66 $21.20
35 Źle $94.55 $30.23
Kobieta $79.31 $25.40
45 Źle $227.42 $60.74
Kobieta $166.28 $47.45
55 Źle $534.87 $150.92
Kobieta $371.51 $107.78

Metodologia: stawki są obliczane dla osób mieszkających w Columbus w stanie Ohio, uzyskując 20-letnią, 500 000 USD terminową polisę ubezpieczeniową na życie z preferowanym tytoniem i preferowanymi ratingami zdrowotnymi. Cytaty są oparte na złożonej polityce AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, Protective, Prudential, SBLI i Transamerica i mogą się różnić w zależności od przewoźnika, terminu, kwoty ubezpieczenia, klasy zdrowia i stanu. Nie wszystkie zasady są dostępne we wszystkich stanach. Oceń ilustrację ważne od 2 / 4 / 2021.

każda firma ubezpieczeniowa ocenia wnioskodawców inaczej, więc niezależnie od tego, czy palisz, czy nie, ważne jest, aby porównać oferty wielu dostawców, aby upewnić się, że otrzymujesz najbardziej przystępną polisę.

Porównaj i kup ubezpieczenie na życie

Porównaj i kup ubezpieczenie na życiezacznij

jeśli skłamiesz o używaniu nikotyny, w jakiś sposób zdasz badanie medyczne, nie pokazując się w teście nikotynowym, a otrzymasz polisę dla niepalących, możesz narażać swoją rodzinę na ryzyko.

pierwsze dwa lata po wejściu w życie polisy są znane jako okres do zakwestionowania. Jeśli umrzesz w tym okresie, firma ubezpieczeniowa ma prawo ponownie przejrzeć Twoją dokumentację medyczną i materiały aplikacyjne. Jeśli podejrzewają, że skłamałeś na temat czegoś w aplikacji, co wpłynęło na ich zdolność do ubezpieczenia — na przykład mówiąc, że nie paliłeś, gdy faktycznie paliłeś — mogą anulować polisę.

Nie dotyczy to tylko okresu konkursowego. Wiele zasad zawiera język, który pozwala dostawcom odmówić świadczenia z tytułu śmierci lub anulować polisę z powodu fałszywych oświadczeń w dowolnym momencie, nawet w ciągu pierwszych dwóch lat.

jeśli skłamiesz na swoim wniosku, najlepszym scenariuszem dla Twoich beneficjentów jest to, że dostawca opóźnia wypłatę świadczenia z tytułu śmierci podczas dochodzenia. Najgorszym scenariuszem jest to, że ubezpieczyciel odmawia wypłaty w ogóle, jeśli twoja śmierć zostanie uznana za związaną z tytoniem.

jak długo nikotyna pozostaje w organizmie?

objawy nikotyny pozostają we krwi do trzech dni, ale kotynina — do czego metabolizuje nikotyna i pewny znak, że nikotyna była obecna w organizmie — może pozostać we krwi dłużej niż tydzień. Badanie moczu może potrwać prawie miesiąc, aby uzyskać wszystkie oznaki palenia z organizmu.

policygeniusSymbolCenter

Porównaj rynek, tutaj.

Policygenius pozwala zaoszczędzić do 40%, porównując najlepiej ocenianych ubezpieczycieli w jednym miejscu.

czy w teście nikotynowym na życie pojawi się używany dym?

według CDC znane są skutki zdrowotne palenia biernego. Ale palenie z drugiej ręki od członka rodziny lub współpracownika raczej nie pojawi się na teście nikotynowym.

podczas gdy palenie z drugiej ręki nie jest dobre dla Ciebie, nie wchłoniesz ilości nikotyny poprzez ekspozycję z drugiej ręki, którą chcesz jako palacz lub użytkownik innych wyrobów tytoniowych, i nie pojawi się w badaniu krwi. Jeśli test na nikotynę jest pozytywny, to dlatego, że ta osoba niedawno używała tytoniu.

czy tytoń do żucia pojawi się w teście nikotynowym na życie?

tytoń do żucia zawiera dużą ilość nikotyny, więc jeśli jesteś regularnym lub nawet okazjonalnym użytkownikiem, prawdopodobnie wynik testu będzie pozytywny na obecność nikotyny lub kotyniny. Nawet jeśli technicznie nie palisz, nadal będziesz przypisany do klasyfikacji palaczy, ponieważ zagrożenia dla zdrowia są podobne do używania papierosów.

czy guma nikotynowa lub plaster nikotynowy pojawią się w teście nikotynowym ubezpieczenia na życie?

produkty do rzucania palenia, które pomagają rzucić palenie – takie jak plastry nikotynowe lub guma nikotynowa — zawierają wystarczającą ilość nikotyny, że pojawią się na testach nikotynowych. I chociaż te produkty rzekomo pomagają rzucić palenie, nadal są klasyfikowane jako używanie tytoniu przez większość firm ubezpieczeniowych na życie.

niektórzy ubezpieczyciele są łagodniejsi od innych i zwrócą szczególną uwagę na produkty rzucające palenie, pod warunkiem, że nie ma innych zastosowań tytoniu. Inni ubezpieczyciele obejmują palenie papierosów i substytuty nikotyny (E-papierosy, plastry nikotynowe i inne produkty rzucające palenie) zgodnie z tymi samymi wytycznymi i odpowiednio klasyfikują użytkowników. Jeśli używasz gumy nikotynowej lub plastra, ważne jest, aby wybrać ubezpieczyciela, który będzie korzystnie patrzeć na twoje wysiłki, aby rzucić.

czy można rzucić palenie i zdać test nikotynowy na życie?

jeśli rzucisz palenie na kilka tygodni przed badaniem lekarskim ubezpieczenia na życie, istnieje szansa, że twoje badania nikotyny i kotyniny wrócą negatywne. Mimo to, rzucenie palenia mniej niż rok przed badaniem lekarskim jest mało prawdopodobne, aby zarobić Ci bardziej przystępne składki. Większość dostawców Nie oferuje stawek dla niepalących, dopóki nie przejdziesz przez rok lub dłużej bez używania tytoniu.

nawet jeśli ekran wróci czysty, bądź szczery ze swoim ubezpieczycielem o dniu, w którym rzuciłeś palenie. Jeśli jest niedawno, nie otrzymasz stawek dla niepalących, ale kłamanie oznacza oszustwo i ryzyko anulowania Polisy i pozostawienia rodziny bez ochrony.

jak dawni palacze mogą uzyskać stawki dla niepalących na ubezpieczenie na życie

jeśli chcesz stawek dla niepalących, musisz przestać używać tytoniu — na dobre. Gdy już od kilku lat jesteś wolny od nikotyny, możesz poprosić firmę ubezpieczeniową o ponowne rozważenie stawki, co wiązałoby się z kolejnym testem narkotykowym, lub możesz ponownie złożyć wniosek o nową polisę.

niezależny agent, taki jak doradcy ubezpieczeniowi w Policygenius, może pomóc ci uzyskać polisę, która działa dla Ciebie. Nie są one zobowiązane do jednego ubezpieczyciela i pozwoli Ci rozejrzeć się i znaleźć najlepszą firmę ubezpieczeniową na życie dla wszystkich swoich nawyków i potrzeb zdrowotnych.

FAQ

czy COVID-19 ma wpływ na proces ubiegania się o ubezpieczenie na życie lub kwalifikowalność?

ze względu na stale zmieniający się charakter pandemii koronawirusa, niektórzy ubezpieczyciele modyfikują procesy i/lub nakładają ograniczenia w zakresie ubezpieczenia na niektóre warunki zdrowotne lub grupy wiekowe. Porozmawiaj z agentem Policygenius za darmo, aby dowiedzieć się, jak uzyskać najtańszą polisę.

czy egzaminy z ubezpieczeń na życie wykrywają nikotynę?

testy lekarskie na życie na obecność nikotyny i kotyniny we krwi i moczu. Jeśli wynik testu będzie pozytywny, będziesz musiał zapłacić palacz stawki.

skąd ubezpieczyciel wie, że palisz?

firmy ubezpieczeniowe na życie wiedzą, czy palisz, ponieważ podczas badania lekarskiego testują produkty uboczne tytoniu. Mogą również poprosić o dostęp do dokumentacji medycznej, która może pokazać historię palenia. Jeśli skłamiesz na temat swoich nawyków palenia, możesz zostać pozbawiony pokrycia.