50% dos americanos maximizaram os cartões de crédito, veja como se livrar da dívida do cartão de crédito

Getty

caso de amor da América com dívida de cartão de crédito está bem documentado. O anúncio de ontem do Apple Card é um exemplo perfeito.Sem surpresa, a dívida total de cartão de crédito dos EUA atingiu um máximo histórico de US $870 bilhões no final de 2018, de acordo com os dados mais recentes relatados pelo Federal Reserve Bank de Nova York.

esses níveis bateram o recorde anterior estabelecido no final de 2008, que estava no auge da crise financeira de 2008. Somente nos últimos três meses de 2018, Os americanos adicionaram US $ 26 bilhões em dívidas de cartão de crédito, à medida que os consumidores aumentavam os gastos para se prepararem para a temporada de férias do final do ano.

emparelhe isso com o fato de que o número de cartões de crédito em circulação está em um nível não visto desde 2008 e prever de que maneira os dados estão indo se torna simples.O aumento da dívida de cartão de crédito por si só não é necessariamente uma estatística assustadora, mas novos dados de pesquisa do site de consultoria financeira, The Ascent, mostram que quase 1 em cada 5 entrevistados dependia de seus cartões de crédito para pagar as despesas básicas de vida.

as taxas de juros do cartão de crédito geralmente variam de 15 a 25%, o que significa que pode rapidamente se tornar punitivo em uma situação financeira já terrível. Pagar juros de cartão de crédito em despesas básicas como comida e roupas só torna mais difícil viver dentro de seus meios, e está mudando de um imposto sobre os pobres para um imposto sobre a classe média.

à medida que o buraco se torna mais profundo e os pagamentos mensais crescem, os consumidores geralmente precisam recorrer a dívidas adicionais de cartão de crédito para sobreviver. Não é surpresa que metade dos entrevistados tenha atingido o máximo de um cartão de crédito e que 23% planejassem abrir um novo cartão de crédito no próximo ano.

é fácil ver como a dívida do cartão de crédito pode rapidamente sair do controle. O que é mais difícil de ver é uma saída. Se você está acumulando cartão de crédito e não tem certeza de como começar, existem algumas etapas que você pode tomar para começar a mudar a situação.

desenterre-se da dívida do cartão de crédito

comece anotando todas as suas dívidas em um único lugar. Com a pessoa média devendo dinheiro em mais de um cartão, você ficaria surpreso com a frequência com que eles não são capazes de dizer o quanto eles devem no total. Você precisa entender o que está enfrentando se quiser criar um plano para vencê-lo.

a segunda coisa que você vai querer fazer é tentar fazer pelo menos Os pagamentos mínimos em todos os seus cartões todos os meses. Isso impedirá que você se torne inadimplente em suas contas e evite que elas sejam enviadas para coleções.

isso é importante porque fazer pagamentos pontuais é o fator mais importante para calcular sua pontuação de crédito. Manter uma pontuação de crédito alta permitirá que você obtenha melhores condições de financiamento para que você pague menos dinheiro ao longo do tempo. Se você não planeja ter ou usar cartões de crédito depois de pagá-los, lembre-se de que sua pontuação de crédito ainda será usada pelos credores quando você estiver pronto para comprar uma casa. Uma diferença de 0,25% nas taxas de juros pode parecer pequena, mas em uma hipoteca de US $200.000, isso fará uma grande diferença.

depois de ter suas contas de crédito em bom estado, você vai querer começar a Orçamento seu dinheiro.

muitas pessoas estremecem com a ideia de ter que fazer um orçamento, mas lembre-se de que não precisa ser complicado. É simplesmente um plano de como você vai fazer e gastar seu dinheiro em uma base mensal. Uma analogia que eu gosto de usar é que você não gostaria de fazer uma viagem da Califórnia para Nova York sem um mapa ou um plano. Sem um mapa, quem sabe onde você acabaria. O mesmo se aplica ao seu dinheiro e à maneira como você o gasta. Se você não tem um plano, você não vai saber onde você vai acabar financeiramente. Na maioria das vezes, não será onde você esperaria estar.

e assim como uma viagem, pagar a dívida do cartão de crédito leva tempo. Não há um substituto fácil ou um esquema rápido para pagá-lo além de ganhar mais dinheiro e priorizar o pagamento sobre outras despesas. Uma jornada financeira bem-sucedida é o culminar de inúmeras pequenas decisões que se agravam ao longo dos anos. O mesmo é verdade para aqueles que passam suas vidas vivendo Salário A salário.

lembre-se de que, se você estiver em uma longa viagem em algum lugar, não se trata apenas do destino final, que neste caso não tem dívida com cartão de crédito. Tente aproveitar a jornada em si, porque no final do dia, são essas memórias que ficarão com você para sempre.

Leia Mais: Como melhorar sua pontuação de crédito

obtenha o melhor da Forbes em sua caixa de entrada com os insights mais recentes de especialistas em todo o mundo.

Siga-me no Twitter ou LinkedIn. Confira meu site ou alguns dos meus outros trabalhos aqui.

Carregamento …