nicotina e o exame médico de seguro de vida

Aviso Legal: O conteúdo fornecido aqui pode ser impactado pelo COVID-19. Entre em contato com um agente Policygenius gratuitamente para saber mais.

ao solicitar um seguro de vida, você será perguntado se fuma. E durante o exame médico de seguro de vida, você estará sujeito a um teste de nicotina. Se você testar positivo, a companhia de seguros irá classificá-lo como um fumante, o que significa que você vai pagar mais pelo seguro de vida do que um não-fumante.

mas o que um subscritor conta como uso de tabaco e quanto tempo a nicotina permanece em seu sistema? O tabaco sem fumaça – como o tabaco de mascar-e os produtos de reposição de nicotina – incluindo chicletes e adesivos usados para parar de fumar – ainda contam contra você. Esses produtos, cigarros e charutos deixam vestígios de nicotina ou cotinina no sangue e na urina por mais de uma semana e até um mês, respectivamente. Continue lendo para saber como um teste positivo de nicotina pode aumentar suas taxas de seguro de vida, como obter os prêmios mais acessíveis se você usar tabaco e quanto tempo os ex-fumantes devem esperar antes de obter preços não fumantes.

principais LIÇÕES

  • a Nicotina, também podem mostrar-se em uma proteção quase um mês após seu último uso de tabaco

  • o fumo Passivo não aparecerão em um nicotina, teste, mas de tabaco de mascar e adesivos de nicotina ou goma de mascar vai

  • Fumantes pagam duas ou três vezes mais para o seguro de vida do que os não-fumantes

  • as Seguradoras podem cancelar a sua política se você mentir sobre seu uso do tabaco quando a aplicação

Por companhias de seguro de vida de teste de nicotina

de Acordo com o CDC, o tabagismo é a principal causa de doenças evitáveis, incapacidade e morte na América. As seguradoras de vida usam testes de nicotina e perguntas sobre seu histórico de tabagismo para avaliar o risco de emitir uma apólice. Os prêmios de seguro de vida mais altos que você é cobrado como fumante são a maneira do provedor de compensar esse risco.

como as seguradoras de vida testam a nicotina

quando você solicita o seguro de vida, será perguntado se usa produtos de tabaco e quando os usou pela última vez. Isso inclui cigarros, vaping e quaisquer produtos de tabaco sem fumaça. Seja honesto : Se a seguradora descobrir que você mentiu em seu pedido, isso é fraude, e eles podem recusar seu pedido, cancelar uma apólice existente ou se recusar a pagar o benefício por Morte aos seus entes queridos depois que você morrer.

o próximo passo no processo de subscrição é um exame paramédico, que testa não apenas a nicotina, mas também a cotinina — um subproduto do processamento corporal da nicotina que permanece no sangue mesmo depois que a nicotina deixou o sistema.

como a nicotina afeta suas taxas de seguro de vida

as seguradoras de vida analisam sua saúde, histórico médico familiar e seus hobbies para lhe dar uma classificação de saúde e definir seu prêmio mensal.

as seguradoras têm classificações específicas para fumantes. Portanto, se você normalmente seria classificado como preferido porque geralmente está com boa saúde, se fuma, seria classificado como tabaco preferido ou fumante preferido. Esta é a maneira da seguradora de dizer que você se encaixa no perfil de risco preferido, mas há uma probabilidade de você ter problemas de saúde associados ao seu hábito de fumar. As classificações de fumantes podem ser duas a três vezes maiores do que as classificações de não fumantes.

Amostra mensal de prêmios para um $500.000/20 anos de política, smoker vs não-fumante

Idade prémio Mensal (Fumante) prémio Mensal (não-fumante)
25 Masculino $74.40 $27.01
Feminino $59.66 $21.20
35 Ruim $94.55 $30.23
Feminino $79.31 $25.40
45 Ruim $227.42 $60.74
Feminino $166.28 $47.45
55 Ruim $534.87 $150.92
Feminino $371.51 $107.78

metodologia: as taxas são calculadas para pessoas que vivem em Columbus, Ohio, obtendo uma apólice de seguro de vida de 20 anos e US $500.000 com tabaco preferido e classificações de saúde Preferenciais. As cotações são baseadas em um composto de políticas da AIG, Banner, Brighthouse, Lincoln, Mutual of Omaha, Pacific Life, Principal, protetora, prudencial, SBLI e Transamerica e podem variar de acordo com a operadora, prazo, valor da cobertura, classe de saúde e estado. Nem todas as políticas estão disponíveis em todos os Estados. Ilustração de taxa válida a partir de 2/4/2021.

cada companhia de seguros avalia os candidatos de forma diferente, por isso, se você fuma ou não, é importante comparar as cotações de vários provedores para se certificar de que você está recebendo a Política mais acessível.

Compare e compre seguro de vida

Compare e compre seguro de vida comece

se você mentir sobre seu uso de nicotina, de alguma forma passe na triagem médica sem que apareça em um teste de nicotina e receba uma apólice não fumante, você pode colocar sua família em risco.

os dois primeiros anos após a entrada em vigor da sua política são conhecidos como o período de contestabilidade. Se você morrer durante esse período, a companhia de seguros tem o direito de passar por seus registros médicos e materiais de Aplicação novamente. Se eles suspeitarem que você mentiu sobre algo em seu aplicativo que afetou sua capacidade de segurá — lo — por exemplo, dizendo que você não fuma quando você realmente fê-lo-eles podem cancelar sua política.

isso não se aplica apenas ao período de contestabilidade. Muitas políticas incluem linguagem que permite aos provedores negar o benefício de morte ou cancelar a política sobre declarações fraudulentas a qualquer momento, mesmo nos primeiros dois anos.

se você mentir sobre o seu pedido, o melhor cenário para seus beneficiários é que o provedor atrasa o pagamento do benefício de morte enquanto eles investigam. O pior cenário é que a seguradora de vida se recusa a pagar se sua morte for considerada relacionada ao tabaco.

quanto tempo a nicotina permanece no seu sistema?Sinais de nicotina permanecem no sangue por até três dias, mas a cotinina — o que a nicotina metaboliza e um sinal claro de que a nicotina estava presente no corpo — pode permanecer no sangue por mais de uma semana. Para um teste de urina, pode levar quase um mês para obter todos os sinais de fumar fora do seu sistema.

policygeniusSymbolCenter

Compare o mercado, aqui.

Policygenius economiza até 40% comparando as seguradoras mais bem avaliadas em um só lugar.

o fumo passivo aparecerá no seu teste de nicotina do seguro de vida?

de acordo com o CDC, existem efeitos conhecidos na saúde do fumo passivo. Mas é improvável que o fumo passivo de um membro da família ou colega de trabalho apareça no seu teste de nicotina.

embora a fumaça de segunda mão não seja boa para você, você não absorverá a quantidade de nicotina por meio da exposição de segunda mão que faria como fumante ou usuário de outros produtos de tabaco e não aparecerá em seu exame de sangue. Se um teste de nicotina é positivo, é porque essa pessoa usou tabaco recentemente.

o tabaco de mascar aparecerá no seu teste de nicotina do seguro de vida?

o tabaco de mascar contém uma grande quantidade de nicotina, por isso, se você é um usuário regular ou mesmo ocasional, você provavelmente testará positivo para nicotina ou cotinina. Mesmo que você não esteja tecnicamente fumando, você ainda receberá uma classificação de fumante porque os riscos à saúde são semelhantes ao uso de cigarros.

a goma de nicotina ou o adesivo de nicotina aparecerão no seu teste de nicotina do seguro de vida?Produtos para parar de Fumar que ajudam você a parar – como adesivos de nicotina ou goma de nicotina — contêm nicotina suficiente para que eles apareçam em testes de nicotina. E mesmo que esses produtos aparentemente ajudem você a parar de fumar, eles ainda são categorizados como uso de tabaco pela maioria das seguradoras de vida.

algumas seguradoras são mais brandas do que outras e darão uma consideração especial aos produtos para parar de fumar, desde que não haja nenhum outro uso de tabaco envolvido. Outras seguradoras incluem tabagismo e substitutos da nicotina (cigarros eletrônicos, Adesivos de nicotina e outros produtos para parar de fumar) sob as mesmas diretrizes e classificam os usuários de acordo. Se você estiver usando goma de nicotina ou um adesivo, é importante escolher uma seguradora que olhe favoravelmente em seus esforços para parar.

você pode parar de fumar peru frio e passar no teste de nicotina do seguro de vida?Se você parar de fumar várias semanas antes do seu exame médico de seguro de vida, há uma chance de que seus exames de nicotina e cotinina voltem negativos. Ainda assim, desistir menos de um ano antes de seu exame médico é improvável que você ganhe prêmios mais acessíveis. A maioria dos provedores não oferece taxas de não fumantes até que você passe um ano ou mais sem usar tabaco.

mesmo que sua tela volte clara, seja honesto com sua seguradora sobre o dia em que você parou de fumar. Se for recente, você não receberá taxas de não fumantes, mas mentindo, você está cometendo fraude e corre o risco de cancelar sua política e deixar sua família desprotegida.

como ex-fumantes podem obter taxas de não fumantes no seguro de vida

se você quiser taxas de não fumantes, você precisa parar de usar tabaco — para sempre. Depois de ter sido livre de nicotina por vários anos, você pode pedir a sua companhia de seguros para reconsideração de taxa, o que envolveria outro teste de drogas, ou você pode reaplicar para uma nova política.

um agente independente, como os consultores de seguros da Policygenius, pode ajudá-lo a obter uma política que funcione para você. Eles não estão sujeitos a uma única seguradora e permitirão que você compre e encontre a melhor companhia de seguros de vida para todos os seus hábitos e necessidades de saúde.

e-mail

o COVID-19 afeta o processo de inscrição ou elegibilidade do seguro de vida?

devido à natureza em constante mudança da pandemia do coronavírus, algumas seguradoras estão modificando processos e/ou impondo restrições de cobertura a certas condições de saúde ou faixas etárias. Fale com um agente Policygenius gratuitamente para descobrir como obter a Política mais acessível.

os exames de seguro de vida detectam nicotina?

os exames médicos de seguro de vida para nicotina e cotinina no sangue e na urina. Se você testar positivo para qualquer um, você terá que pagar taxas de fumante.

como uma seguradora de vida sabe se você fuma?

as seguradoras de vida sabem se você fuma porque testam subprodutos do tabaco durante o exame médico. Eles também podem solicitar acesso aos seus registros médicos que podem mostrar histórico de tabagismo. Se você mentir sobre seus hábitos de fumar, pode ser negada a cobertura.